Warum investieren?
Ihr Vermögen arbeitet auch wenn Sie es nicht tun.
Kapitalanlage-Immobilien können Mieteinnahmen erzielen; die Abschreibung mindert die steuerliche Bemessungsgrundlage. Chancen und Risiken finden Sie weiter unten offen benannt.
Ihre Vorteile
Warum Kapitalanlage-Immobilien zu den stabilsten Investments gehören
Sachwert, mögliche steuerliche Effekte und Mieteinnahmen in einem Konzept. AfA und KfW-Förderung sind an gesetzliche Voraussetzungen geknüpft; eine Wertsteigerung ist nicht zugesagt.
Sachwerte mit Substanz
Immobilien können zur Streuung eines Vermögens beitragen. Wertentwicklung, Mietrendite und Risiko unterscheiden sich jedoch erheblich nach Standort, Kaufpreis, Finanzierung und Objektqualität. Wertverluste sind möglich.
Planbare Renditen
Laufende Mieteinnahmen sorgen für stabile, planbare Cashflows – Monat für Monat.
Steuerliche Vorteile
AfA, Denkmal-AfA und KfW-40-Förderung reduzieren Ihre jährliche Steuerlast erheblich.
QNG & KfW 40
Nachhaltige Baustandards sichern zinsgünstige KfW-Darlehen und zusätzliche Tilgungszuschüsse.
Der Unterschied
So entwickelt sich Ihr Vermögenmit und ohne Investment.
Zahlen sind ehrlich: Wer nicht investiert, verliert langfristig Kaufkraft. Wer strategisch investiert, baut planbares Vermögen auf.
Status Quo
Ohne Investment
Geld verliert jedes Jahr durch Inflation an Wert. Parallel sinken Chancen für steuerliche Vorteile oder die Nutzung von Fremdkapital.
- Kein Vermögenswachstum
- Hohe Inflation = Kaufkraftverlust
- Keine Nutzung steuerlicher Möglichkeiten
- Keine Mieteinnahmen oder Steuervorteile
Prognose: -25% Kaufkraft in 10 Jahren
Strategie
Immobilien-Investment
Kapitalanlage-Immobilien erzeugen laufende Mieteinnahmen, reduzieren durch AfA die Steuerlast und wachsen langfristig im Wert.
- Vermögensaufbau über lange Haltedauer
- Laufende Mieteinnahmen
- AfA, Denkmal-AfA & KfW-Förderung
- Wertentwicklung abhängig von Lage und Objekt
Wie sich Ihr Fall rechnet, hängt von Kaufpreis, Finanzierung, Miete und Steuersatz ab. Die Annahmen können Sie im Steuersparrechner selbst variieren.
Zahlen & Entwicklungen
Sachwerte und Geldwerte reagieren unterschiedlich auf Inflation
Während Kaufkraft durch Inflation sinkt, steigen Immobilienwerte konstant. Fakten zeigen, warum ein Einstieg heute sinnvoller ist als in 5 Jahren.
Immobilienpreise: schematisch
Schematische Darstellung ohne Datengrundlage – dient nur der Veranschaulichung des Prinzips, nicht der Abbildung realer Marktdaten. Preise können auch fallen.
Kaufkraft von Bargeld: schematisch
Schematische Darstellung ohne Datengrundlage. Tatsächliche Inflationsraten veröffentlicht das Statistische Bundesamt.
Steuerliche Vorteile nutzen
Schematische Aufteilung möglicher steuerlich relevanter Posten (AfA, Sonder-AfA, Schuldzinsen, Förderungen). Keine Aussage über die Höhe im Einzelfall.
Die Grafik zeigt eine Modellrechnung, keine Prognose. Ergebnisse hängen von Objekt, Kaufpreis, Finanzierung, Mietentwicklung und Steuersatz ab und können deutlich abweichen – auch nach unten.
Strategie im Überblick
So funktioniert unsere Immobilien-Strategie
Neubau oder Denkmalschutz, KfW 40 oder QNG-Zertifizierung – wir suchen das Objekt, das wirtschaftlich zu Ihrer Situation passt. Welche steuerlichen Effekte sich daraus ergeben, prüft Ihr Steuerberater.
Neubau oder Denkmalschutz als Fundament
Ob KfW-40-Neubau oder denkmalgeschütztes Bestandsobjekt – beide Wege können Mieteinnahmen erzielen und unterliegen unterschiedlichen Abschreibungsregeln. Welcher Weg passt, hängt von Objekt, Standort und Ihrer steuerlichen Situation ab.
AfA & Sonder-AfA gezielt nutzen
Für begünstigte Neubauten sieht § 7b EStG unter bestimmten Voraussetzungen eine Sonderabschreibung vor, für Baudenkmäler §§ 7h und 7i EStG erhöhte Absetzungen. Ob die Voraussetzungen im Einzelfall vorliegen und welche steuerliche Wirkung sich daraus ergibt, prüft Ihr Steuerberater.
Fördermittel und Qualitätssiegel
Das QNG-Siegel des Bundesbauministeriums prüft definierte Anforderungen an Neubauten und ist Voraussetzung für bestimmte KfW-Programme. Ob eine Förderung gewährt wird, entscheidet die KfW nach den jeweils geltenden Programmbedingungen; diese können sich ändern.
Planbare Strategie für Entscheider
Wir denken Vermögensaufbau langfristig: strukturierte Konzepte mit offengelegten Annahmen, benannten Risiken und klarer Rollenverteilung zwischen Beratung, Steuerberatung und Finanzierung.
Im direkten Vergleich
Neubau oder Denkmal – worin sie sich steuerlich und wirtschaftlich unterscheiden
Beide Wege führen zu einer vermieteten Kapitalanlage, setzen den steuerlichen Hebel aber an unterschiedlichen Stellen an. Beim Neubau geht es um die Abschreibung des Gebäudes, beim Baudenkmal zusätzlich um die begünstigten Sanierungskosten nach § 7i EStG. Welcher Weg passt, entscheidet sich an Ihrer Steuersituation, Ihrem Zeithorizont und vor allem an der Qualität des konkreten Objekts.
| Merkmal | Neubau (ggf. mit QNG) | Denkmal- und Sanierungsimmobilie |
|---|---|---|
| Was abgeschrieben wird | Die Anschaffungs- und Herstellungskosten des Gebäudes. Der Anteil für Grund und Boden bleibt außen vor. | Zusätzlich zur Gebäude-AfA die begünstigten Sanierungskosten – nicht der gesamte Kaufpreis. |
| Rechtsgrundlage | § 7 Abs. 4 EStG (lineare AfA), unter den Voraussetzungen des § 7 Abs. 5a EStG auch degressiv; Sonderabschreibung nach § 7b EStG nur für begünstigte Wohnungen. | § 7i EStG für Baudenkmäler, § 7h EStG für Gebäude in Sanierungsgebieten. |
| Zeitlicher Verlauf | Gleichmäßig über die Nutzungsdauer. Die degressive AfA verlagert Beträge in die ersten Jahre, erhöht sie aber nicht. | Die begünstigten Sanierungskosten über zwölf Jahre: acht Jahre mit je 9 %, danach vier Jahre mit je 7 %. |
| Formale Voraussetzung | Bei der Sonderabschreibung nach § 7b EStG unter anderem die Einhaltung von Baukosten- und Effizienzgrenzen. | Eine Bescheinigung der zuständigen Denkmalschutzbehörde. Ohne sie gibt es die erhöhten Absetzungen nicht. |
| Wo das QNG-Siegel hineinspielt | QNG ist kein Steuerinstrument, sondern ein staatliches Gebäudesiegel und Voraussetzung für bestimmte KfW-Programme. Es wirkt über die Finanzierung, nicht über die Abschreibung. | Für Bestandsdenkmäler in der Regel nicht einschlägig. |
| Worauf es wirtschaftlich ankommt | Kaufpreis, Lage, Vermietbarkeit und Finanzierungskonditionen. Ein steuerlicher Effekt macht ein zu teures Objekt nicht rentabel. | Zusätzlich die Qualität und Kalkulation der Sanierung sowie die Bonität des Sanierungsträgers. |
Rechtsstand: September 2026. Die Angaben sind allgemeiner Natur und ersetzen keine steuerliche Beratung. Ob die Voraussetzungen in Ihrem Fall vorliegen und wie sich das konkret auswirkt, beurteilt Ihre Steuerberaterin oder Ihr Steuerberater. Maßgeblich ist der jeweils geltende Gesetzestext. Wie sich die Abschreibung auf Ihren Cashflow auswirken kann, lässt sich im Steuersparrechner mit eigenen Annahmen durchrechnen.
Immobilien als Kapitalanlage im Überblick
Immobilien als Kapitalanlage bezeichnen den Erwerb vermieteter Objekte mit dem Ziel laufender Mieteinnahmen, langfristiger Wertentwicklung und steuerlicher Effekte. Mieten können sich mit der Inflation entwickeln, und die Abschreibung (AfA) mindert die Einkünfte aus Vermietung – beides wirkt aber nur, wenn Kaufpreis, Lage und Finanzierung stimmen. Für Menschen mit hoher Steuerlast kann das ein Baustein im langfristigen Vermögensaufbau sein, kein Selbstläufer.
Wie Sie Rendite, Eigenkapital und Risiken konkret rechnen und worin sich Direktkauf, Immobilienfonds und ETF unterscheiden, erklärt unser Ratgeber Immobilien als Kapitalanlage: Rendite, Eigenkapital, Risiken und Steuern.
Steueroptimierte Investments: mehr Netto aus Ihrem Vermögen
Steueroptimierte Investments nutzen die steuerlichen Effekte einer Kapitalanlage gezielt, um die persönliche Steuerlast zu senken und den Nettoertrag zu erhöhen. Die wichtigsten Hebel: die AfA und Denkmal-AfA bei Immobilien, der Investitionsabzugsbetrag (IAB) bei Solarbooten sowie Förderungen und Abschreibungen bei Photovoltaik. Wir beraten zu Kapitalanlagen – nicht als Steuerberater – und ordnen diese Hebel so ein, dass sie zu Ihrer Situation passen; die steuerliche Prüfung und Umsetzung erfolgt durch Ihren Steuerberater.
Ihren konkreten Steuervorteil können Sie im Steuersparrechner simulieren. Mehr zu den einzelnen Anlageklassen: Photovoltaik und Solarboot-Investment.
Häufige Fragen zu Kapitalanlagen & steueroptimierten Investments
Sachwerte · Strategie · Klare Zahlen
Investieren mit Plan statt aus dem Bauch
Wir ordnen ein, welche Sachwert-Investments zu Ihrer Situation passen – Immobilien, Photovoltaik, Batteriespeicher oder Solarboote. Abschreibungen können die steuerliche Bemessungsgrundlage mindern; ob und in welcher Höhe, hängt von Ihrem Einzelfall ab und beurteilt Ihr Steuerberater.
Unverbindlich · Erste Einschätzung kostenfrei
Wir erbringen keine Steuer- oder Rechtsberatung. Die verbindliche steuerliche Prüfung und Umsetzung erfolgt durch Ihre Steuerberaterin oder Ihren Steuerberater. Kapitalanlagen sind mit Risiken bis hin zum Totalverlust verbunden.